Weiterhin steigende Zinsen für Kredite
Nach einer langjährigen Nullzinspolitik hat die Europäische Zentralbank (EZB) mit Sommer des Vorjahres die Zinsschraube kräftig angezogen. Im September 2023 steht der Leitzins bei 4,5%. Für die kommenden Sitzungen der EZB können weitere Erhöhungen nicht ausgeschlossen werden.
Seit der Finanzkrise hat die EZB durch günstige Kredite und den Kauf von Staatsanleihen bei Notenbanken die Geldmenge erhöht und dadurch die Wirtschaft angekurbelt. Diese Zeiten sind nun vorbei; die EZB versucht nun durch Zinssatzerhöhung die Geldmenge zu beschränken und damit indirekt der aktuell hohen Inflation entgegenzusteuern.
Bestehende Kreditverhältnisse, die variabel verzinst wurden, sind an einen EURIBOR gebunden. EURIBOR bezeichnet die Zinssätze, zu denen sich Banken untereinander Geld leihen. Zusammen mit dem vereinbarten Aufschlag der Bank ergibt sich der Kundenzinssatz. Da die Erhöhung der Leitzinssätze auch Auswirkungen auf die EURIBOR-Sätze hat, kommt es zu steigenden Kreditzinsen. Bei neu abgeschlossenen Kreditverträgen ist sowohl bei variablen, als auch bei Fixzinsvereinbarungen mit höheren Belastungen zu rechnen. Aber nicht nur die Kreditzinsen steigen, auch zahlen viele Banken wieder deutlich höhere Zinsen für Guthaben.
Seit der Finanzkrise hat die EZB durch günstige Kredite und den Kauf von Staatsanleihen bei Notenbanken die Geldmenge erhöht und dadurch die Wirtschaft angekurbelt. Diese Zeiten sind nun vorbei; die EZB versucht nun durch Zinssatzerhöhung die Geldmenge zu beschränken und damit indirekt der aktuell hohen Inflation entgegenzusteuern.
Bestehende Kreditverhältnisse, die variabel verzinst wurden, sind an einen EURIBOR gebunden. EURIBOR bezeichnet die Zinssätze, zu denen sich Banken untereinander Geld leihen. Zusammen mit dem vereinbarten Aufschlag der Bank ergibt sich der Kundenzinssatz. Da die Erhöhung der Leitzinssätze auch Auswirkungen auf die EURIBOR-Sätze hat, kommt es zu steigenden Kreditzinsen. Bei neu abgeschlossenen Kreditverträgen ist sowohl bei variablen, als auch bei Fixzinsvereinbarungen mit höheren Belastungen zu rechnen. Aber nicht nur die Kreditzinsen steigen, auch zahlen viele Banken wieder deutlich höhere Zinsen für Guthaben.
Auch AIK sind teurer
AIK (Agrarinvestitionskredite) sind an den 6-Monats-Euribor gebunden, welcher zum Stichtag vom 29. Juni 2023 3,89% betrug. Der AIK Bruttozinssatz für das 2. Halbjahr 2023 liegt damit bei 5,39% (6-Monats-Euribor + 1,50% Aufschlag). Der 50% Zinsenzuschuss von Bund und Land wird für einen Zinssatz von max. 4,50% gewährt, das sind 2,25%. Damit verbleiben für den Kreditnehmer Zinsen in Höhe von 3,14%.
Wer die EURIBOR-Entwicklungen verfolgen möchte, kann sich auf www.euribor-rates.eu informieren. Die aktuellen Zinskonditionen für AIK Kredite werden zusätzlich halbjährlich vom Bundesministerium für Landwirtschaft, Regionen und Wasserwirtschaft veröffentlicht.
Wer die EURIBOR-Entwicklungen verfolgen möchte, kann sich auf www.euribor-rates.eu informieren. Die aktuellen Zinskonditionen für AIK Kredite werden zusätzlich halbjährlich vom Bundesministerium für Landwirtschaft, Regionen und Wasserwirtschaft veröffentlicht.
Bankgespräch suchen und Finanzen optimieren
Es ist weiterhin empfehlenswert, das Gespräch mit der Bank zu suchen, um die Auswirkungen steigender Zinsen auf den Betrieb zu besprechen. Einige Banken bieten dafür auch eigens für den Agrarbereich geschulte Expertinnen und Experten an, welche die Gegebenheiten der Landwirtschaft und die Finanzstruktur der Branche gut kennen. Das Einholen mehrerer Angebote und ein Vergleich können sich oftmals lohnen. Und auch bei der Veranlagung von Guthaben gilt es nun wieder stärker zu prüfen, welche Konditionen die Banken anbieten.
Höhere Zinsen bei künftigen Investitionen berücksichtigen
Bei der Planung von Investitionen sind die höheren Kosten für Kredite auch einzukalkulieren. Da das Überziehen des Girokontos mit höheren Kosten verbunden ist, hat die Kapitalaufnahme über Abstattungskredite wieder vermehrt an Bedeutung gewonnen. Die Auswirkungen all dieser Veränderungen auf Investitionsvorhaben werden im Rahmen des Betriebskonzeptes der LK OÖ näher beleuchtet.
